Ny amorteringsplan
Jag har under en tid funderat på hur jag kan maximera återbetalningen på mitt bostadslån.
Fram tills nu har min amorteringsplan legat stadigt på 2/3 delar av mina månatliga besparingar. I januari varje år räknar jag ut min sänkta räntekostnad och återinvesterar den i fondsparandet.
Fördelen med att återinvestera sänkta kostnader är att man skapar en exponentiell tillväxt i sitt sparande, ränta på ränta effekten.
Mitt huvudbry är att bolåneräntan är så låg att det just nu är en ganska dålig investering att amortera. Det kommer sannolikt att ändras i framtiden men just nu känns det pyrt att "bara" få ca 2-3% avkastning i form av sänkta räntekostnader. Och eftersom jag har som mål att vara skuldfri innan pensionsåldern behöver jag successivt öka mina amorteringar med mer än 2-3% per år.
Därför har jag bestämt mig för att flytta amorteringarna till fondsparandet istället.
Runt nästa årsskifte kommer ett av två alternativ inträffa.
- Har fonderna ökat i värde under året säljer jag mina investerade amorteringspengar inklusive värdeökningen och betalar av på lånet. Den sänkta räntekostnaden återinvesteras i fonder som idag.
- Har fonderna minskat i värde ligger värdet kvar till nästa år när en ny beräkning görs.
Det kommer naturligtvis nödår, år när jag kanske inte kan amortera, men sett över de närmaste trettio åren hoppas jag att detta gör skillnaden.
T ex:
Anta att lånet är ca 1 000 000 sek. Vi amorterar 2000 sek per månad. I den takten tar det ca 41 år innan lånet är avbetalat med en rak avbetalningsplan.
Men anta nu att du årligen återinvesterar räntan som f.n. ligger på 3%. Tänk sedan om du kan öka din amortering med i genomsnitt 10% varje år genom att låta pengarna växa i fonder/aktier först. Utan att spara mera av lönen blir samma lån återbetalat på endast 30 år. Det ger dig över 10 år av räntefritt leverne bara genom att låta pengarna jobba för dig.
Detta är min plan. Mina pengar ska nu arbeta åt mig för att jag en dag ska bli rik och ekonomiskt oberoende.
